Informationen zur privaten und gesetzlichen Krankenversicherung

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Arbeitnehmer mit einem Gehalt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze sowie alle Selbständigen, Freiberufler und Beamten können in Deutschland frei entscheiden, ob sie sich bei einer gesetzlichen oder privaten Krankenkasse versichern lassen.

Die Versicherungspflichtgrenze oder Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) für Angestellte liegt aktuell (2012) bei einem regelmäßigem Brutto-Entgelt von monatlich 4.237,50 Euro bzw. jährlich 50.850 Euro.

Diese Jahresarbeitsentgeltgrenze darf übrigens nicht mit der Beitragsbemessungsgrenze verwechselt werden. Letztere gibt an, bis zu welchem Einkommen eine prozentuale Erhebung von Beiträgen zur gesetzlichen Sozialversicherung erfolgt. Beträge, die oberhalb dieser Bemessungsgrenze liegen, spielen für die Beitragserhebung keine Rolle. D.h. auch bei deutlich höherem Gehalt zahlt der Versicherte nur einen bestimmten maximalen Betrag in seine Versicherung ein.

Bis zum Jahr 2002 waren die Werte für Versicherungspflichtgrenze und Beitragsbemessungsgrenze identisch. Heute (2012) liegt die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung bei monatlich 3.825,00 Euro bzw. jährlich 45.900 Euro.

Ob man sich für eine private Krankenversicherung oder die freiwillige Versicherung bei einer gesetzlichen Krankenversicherung entscheidet, hängt von unterschiedlichen Bedingungen und persönlichen Präferenzen ab.

Wichtige Fragen sind dabei u.a.:
- Welche Leistungen werden im Krankheitsfall erstattet?
- Wie hoch ist die Versicherungsprämie?
- Wirken sich Vorerkrankungen auf die Versicherungsfähigkeit, Versicherungsprämie und Leistungen der Versicherung aus?
- Wie stabil ist die Versicherungsprämie über den Verlauf des Lebens bis weit in das Rentenalter?
- Sind Familienmitglieder mitversichert?
- Unter welchen Umständen kann man von der privaten zurück in die gesetzliche Versicherung wechseln?
- Wie hoch ist der bürokratische Aufwand bei der Abrechnung von Leistungen?

Einerseits gibt es grundsätzliche Unterschiede zwischen gesetzlichen und privaten Versicherungen (z.B. Berücksichtigung von Vorerkrankungen). Andererseits bieten gerade die privaten Versicherungen eine große Vielfalt an individuellen Tarifen.

Daneben spielt für die individuelle Entscheidung auch die persönliche Meinung im Zusammenhang mit der politischen Einstellung eine Rolle.

Neben den "offiziellen" Informationen und Konditionen der gesetzlichen sowie der einzelnen privaten Krankenkassen stellt sich allerdings auch die Frage nach den individuellen Erfahrungen von Versicherten.